Een mantelzorgwoning financieren

Hoe financier je een mantelzorgwoning?

Er zijn meerdere manieren om een mantelzorgwoning te financieren. De beste optie hangt af van je persoonlijke situatie: heb je overwaarde op je huis, spaargeld beschikbaar, of geef je de voorkeur aan huur? Hieronder behandelen we alle mogelijkheden.

Hypotheek verhogen

De meest gebruikte financieringsvorm is een verhoging van de bestaande hypotheek. Als je voldoende overwaarde hebt op je woning, kun je bij je hypotheekverstrekker een verhoging aanvragen voor de plaatsing van een mantelzorgwoning.

Voordelen: lage rente (3 tot 5%), lange looptijd mogelijk (tot 30 jaar), lage maandlasten. Nadeel: niet alle banken accepteren een hypotheekverhoging voor een mantelzorgwoning. ABN AMRO en enkele andere banken bieden dit inmiddels wel aan.

Let op: de hypotheekrente voor een mantelzorgwoning is niet aftrekbaar in box 1. De mantelzorgwoning valt niet onder de eigenwoningregeling.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een flexibele optie met een snelle procedure. Je kunt binnen enkele dagen een lening afsluiten zonder notaris. De rente is hoger dan bij een hypotheek (5 tot 9%), maar de doorlooptijd is korter (5 tot 15 jaar).

Een persoonlijke lening van 75.000 euro met een rente van 6% en een looptijd van 10 jaar kost circa 830 euro per maand. Vergelijk altijd meerdere aanbieders voor de beste rente.

Wmo-vergoeding

Via de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo) kun je bij je gemeente een vergoeding aanvragen. De Wmo-vergoeding dekt een deel of het geheel van de kosten als de mantelzorgwoning als noodzakelijke woningaanpassing wordt gezien. De hoogte verschilt per gemeente.

Tip: vraag de Wmo-vergoeding aan voordat je een mantelzorgwoning bestelt. Achteraf aanvragen is bij de meeste gemeenten niet mogelijk. Lees meer in ons artikel over subsidie voor mantelzorgwoningen.

Huren in plaats van kopen

Huren is een goede optie als de zorgbehoefte tijdelijk is of als het budget voor aanschaf ontbreekt. Huurprijzen liggen tussen 500 en 900 euro per maand, vaak inclusief plaatsing en verwijdering.

Bij een huurperiode van 3 jaar betaal je 18.000 tot 32.400 euro. Bij 5 jaar is dat 30.000 tot 54.000 euro. Kopen is bij een looptijd van 7 jaar of langer vrijwel altijd voordeliger. Sommige aanbieders bieden huurkoop aan: een deel van de huur wordt verrekend met de koopprijs.

Spaargeld en eigen middelen

Als je voldoende spaargeld hebt, is eigen financiering de goedkoopste optie: je betaalt geen rente. Houd er wel rekening mee dat de mantelzorgwoning in box 3 wordt belast. Het spaargeld dat je investeert verschuift van banktegoeden naar een onroerend goed-bezitting.

Wil je weten wat een mantelzorgwoning kost? Vergelijk aanbieders en ontvang een offerte op maat. Start de configurator →

Combinatie van financieringsvormen

In de praktijk combineren veel families meerdere financieringsvormen:

• Wmo-vergoeding voor een deel van de kosten
• Hypotheekverhoging of lening voor het restant
• ISDE-subsidie voor de warmtepomp (1.000 tot 3.000 euro)
• Eventueel een bijdrage van de zorgvrager uit spaargeld

Bij een combinatiefinanciering is het verstandig om een opstalrecht te vestigen als de zorgvrager meebetaalt maar de woning op jouw grond staat. Dit voorkomt schenkbelasting.

Veelgestelde vragen

Kan ik een hypotheek krijgen voor een mantelzorgwoning?

Ja, steeds meer banken bieden deze mogelijkheid. Een verhoging van je bestaande hypotheek is het meest gebruikelijk. Niet alle banken accepteren dit, dus vergelijk meerdere aanbieders.

Wat is de goedkoopste manier om een mantelzorgwoning te financieren?

Een combinatie van Wmo-vergoeding en hypotheekverhoging is doorgaans het voordeligst. De Wmo-vergoeding vermindert het benodigde leenbedrag en de hypotheek biedt de laagste rente.

Kun je een mantelzorgwoning financieren via de zorgverzekering?

Nee. De zorgverzekering vergoedt geen mantelzorgwoningen. Wel kun je via de Wmo of het pgb een vergoeding aanvragen bij de gemeente.